你和你老公的要个别协商 请你老公自己列表写下欠款所有银行及金额及欠款种类 你自己也是 找出最大债权银行 去跟她们连络 不是你想找那家就找哪家的 由最大债权银行替你协商 另外现在有 清算 更生去跟你居住所在地法院声请清算也不错(这个更好) 利息还款都有详细说明 网路上有资料 你可以找看看 下面资讯你可以看看: 千万不要找代办或律师事务所办 有明订要本人自己去申请 在申请更法院声请清算更生程序时 银行那边法诉动作会依法停止(法院去函通知银行暂停法诉)

债务清理条例可以解决哪些类型的债务？

　　自然人对于金融机构因消费借贷、自用住宅借款、信用卡或现金卡契约而负之债务，皆属债清条例适用的範围。不包括私人间之借贷，或是设有担保物权的消费借贷。

法人部分应适用破产法之规定。

「无担保债务」？什么是「抵押权」「担保」？

　　举例而言，债务人与债权人间在成立借贷契约时，债权人为求保障日后债务人能依约清偿债务，实现债权，通常都会要求债务人提供相当于借贷金额之财产为其担保，在债务人无法清偿债务人，债权人可就其担保债务之财产变价受偿。

‧设定担保：

　　设定担保之种类通常为以债务人所有之不动产设定抵押权（最高限额抵押权）、以第三人之不动产设定抵押权（最高限额抵押权），或是以连带保证人来担保债务人之债务。所以，设定担保的概念应包括设定抵押权、或是提供保证人、连带保证人担保债务之谓。

‧设定抵押权：

　　抵押权分为「普通抵押权」与「最高限额抵押权」，而抵押权主要是针对不动产而为设定。但是其他如动产担保交易法之动产担保为其特别规定。

　　依民法第８６０条「普通抵押权」规定：「称普通抵押权者，谓债权人对于债务人或第三人不移转占有而供其债权担保之不动产，得就该不动产卖得价金优先受偿之权。」

　　依民法第８８１条第１项「最高限额抵押权」规定：「称最高限额抵押权者，谓债务人或第三人提供其不动产为担保，就债权人对债务人依定範围内之不特定债权，在最高限额内设定之抵押权。」

没工作、没财产，能办理吗？　【 回文章导览 】

　　没工作、没财产，能办理吗？当然可以，即使在形式上通过协商前置程序审查而进入更生或清算程序，倘若无法依诚信履行更生方案，没工作、没财产两手一摊，最后还是会遭受强制执行，而一辈子永远无法重新建立自身财务信用。

　　债务人与债权银行协商失败，或逾３０日内银行未予联络协商或逾１２０日内协商未有结果，债务人可藉由律师判断为走更生程序或清算程序，若判断为声请清算依破产法第８２条规定债务人于破产宣告后至程序终结期间，破产人所取得之财产亦属破产财团，係採膨胀主义。然因债务人受破产宣告后，经济活动受到相当限制，可新获之财产至为有限，并易降低债务人获取新财产之意愿。

　　然为维持债务人最低限度之生活，并基于人道或社会政策之考量，专属于债务人本身之权利及禁止扣押之财产，自不宜列入破产财团之範围。而债务人如为有配偶之自然人，且与其配偶间为法定财产者，其经法院裁定开始清算程序时，因其夫妻财产制当然改为分别财产制，债务人依民法第１０３０条之１第１项规定对配偶有剩余财产分配请求权，该项权利即应归属清算财团，免被利用为脱产之途。另为确保债务人重建经济之机会，避免债务人无从维持生活，亦授权法院得审酌一切情事后，以裁定扩大自由财产之範围。（第９９条、第１００条。）

　　也就是说目前现行之破产规定，仍是需要至少能支付破产管理人所需之费用，实务上为总欠款金额的两成为主，当然可多也可再少裁量权由法官裁量，除有特殊之情况债务人没工作、没财产，才能办理，也就是债务人无法再赚钱无谋生之可能才能办理。

　　消费者债务清理条例之所以订定，就是希望债务人能因此获得重生机会，即便如此，在保护弱势之考量下，也要求债务人尽最大诚意来清偿债务，换言之，如果债务人没有尽最大努力，例如找工作或努力工作以求增加收入来清偿债务，却仍想维持目前的「优质享受」，基本上是不受到保护的，这也不是消费者债务清理条例订定的初衷。

(原作者于 2008-11-27 12:45:02 重新编辑过)